Cómo diversificar su cartera de inversiones: tres reglas principales
Cómo diversificar su cartera de inversiones. Aquí destacamos los principales puntos para la diversificación de carteras para principiantes.
Para empezar, el tema de la diversificación es amplio. Y vale la pena pasar a diversificar la cartera de inversiones una vez que haya determinado sus ingresos, gastos, ajuste la gestión del presupuesto personal y haya decidido el momento y los objetivos de la inversión.
Y también con el nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir y con el dinero que puedes invertir. Si todo esto ha terminado, es hora de recopilar y diversificar su cartera. En este artículo, destacaremos tres reglas básicas que ayudarán a los principiantes con esto.
Desglose por activos
Necesita diversificar su cartera por activos para asegurarse de que durante los períodos de estancamiento o una recesión en la economía, su cartera no se ha hundido demasiado. Acciones, bonos, depósitos, fondos: estos son los principales instrumentos que son adecuados para aquellos que están familiarizados con el mercado de valores hace relativamente poco tiempo. Puede resolverlos lo suficientemente rápido como para ganar dinero, no perderlo.
También puede marcar contratos para el suministro de bienes, es decir, futuros. Sin embargo, esta ya es una herramienta más arriesgada e impredecible que se adaptará a inversores más experimentados. Si no comprende cómo funciona el instrumento, es mejor no invertir en él.
Las acciones son la parte más rentable de la cartera. Los ingresos de las acciones se reciben de dos maneras: en forma de dividendos y debido a aumentos de precios. Las acciones subirán cuando la economía crezca, especialmente después de la crisis financiera mundial. Cuando todo el mercado está a la baja, puede comprar muchas buenas empresas a un precio con descuento. Pero debe tener cuidado y tener confianza en el negocio de la empresa antes de comprar su papel.
“Lo principal aquí es evitar la tentación de comprar acciones de tercer nivel para una canción, cuyas cotizaciones han bajado de precio varias veces, pero al mismo tiempo la carga de la deuda crece cada año, la estabilidad financiera plantea grandes interrogantes, y que son los dividendos , los accionistas ni siquiera lo saben. La codicia en este asunto no conducirá al bien.
Los fondos (ETF) son rentables y de riesgo moderado. Si no quiere o no tiene tiempo para ocuparse del negocio de cada empresa en particular, puede invertir en fondos o en un índice. Los ETF incluyen varias empresas de la misma industria a la vez. Y cuando compra una acción en un fondo, está comprando varias empresas a la vez. A diferencia de un fondo, no puede comprar una parte del índice. Porque el índice solo monitorea el comportamiento de los valores. Pero puede comprar un ETF que incluya empresas del índice.
Los bonos y depósitos son la parte defensiva de la cartera. Cuando todas las acciones se desplomaron debido a la pandemia de coronavirus, muchos inversores comenzaron a vender sus bonos para comprar acciones. Por un lado, tiene sentido, porque durante tales choques, puede ganar más con las acciones. Por otro lado, no vale la pena deshacerse de los bonos por completo, porque puede ocurrir un “segundo piso” o un estancamiento en el mercado.
En un momento como este, los bonos servirán. Generarán un ingreso constante. En este caso, también se pueden utilizar depósitos. Sin embargo, a menudo tienen rendimientos más bajos que los bonos. Ambos instrumentos son conservadores y no producirán rendimientos tan altos como las acciones. Pero, por otro lado, ayudarán a proteger su cartera de una fuerte volatilidad.
La cantidad de bonos que necesita en su cartera se puede calcular de diferentes maneras. En primer lugar, depende de su disposición a asumir riesgos. Si desea mantenerlo al mínimo, es mejor tener aproximadamente el 50% de los bonos en su cartera. También puede proceder a partir de la edad. Por ejemplo, si tiene 30 años, la cartera debe contener el 30% de bonos, si tiene 50 años, respectivamente el 50% de bonos. La forma de elegir depende de usted.
Dividido por sector
Además de diversificar por activos, también es importante distribuir la cartera por sector o rama de la economía. La razón por la que esto es importante está bien ilustrada, una vez más, por la crisis actual. Cuando algunas acciones caen, otras suben. Esto creará un equilibrio en su cartera y le permitirá perder la menor cantidad o ninguna rentabilidad posible.
Debido a la pandemia, las cuarentenas y el cierre de fronteras, las empresas de petróleo y gas y la industria de la aviación se han visto muy afectadas. Pero las participaciones de las empresas agroindustriales, petroquímicas y minoristas, por el contrario, aumentaron.
Tanto en el mercado de valores extranjero como en otros países, se pueden distinguir los siguientes sectores principales de la economía: petróleo y gas, telecomunicaciones, petroquímica, generación de energía, sector de TI, metalurgia, farmacéutica, finanzas y bancos, minería, comercio minorista, sector de la construcción. , transporte. Esta última industria se puede dividir en fabricantes de automóviles, aerolíneas y transporte marítimo.
No es necesario invertir en todas las industrias a la vez. Elige los que más te gusten. O aquellas industrias en las que está mejor versado y comprende cómo funciona el negocio de las empresas. También puede consultar los indicadores macroeconómicos de un país en particular o del mundo. Cuando ya haya decidido los instrumentos en los que planea invertir, comience a buscar valores en diferentes sectores.
Se aconseja recopilar gradualmente una cartera de diferentes sectores. es recomendable en cada industria buscar las acciones de las empresas más prometedoras desde el punto de vista de la inversión y llenar gradualmente la cartera con estos valores. Es mejor elegir de uno a tres de los mejores representantes de cada sector .
La forma de elegir y realizar un análisis comparativo entre empresas específicas depende de usted. “Alguien necesitará multiplicadores financieros Para algunos, el método de flujo de caja descontado es adecuado, los inversores a largo plazo de mentalidad conservadora pueden incluso limitarse a pronosticar dividendos futuros.
Dividido por país y moneda
La siguiente regla a tener en cuenta al diversificar su cartera es la distribución de sus activos en diferentes monedas. Por ejemplo, muchos corredores no le permiten comprar acciones estadounidenses inmediatamente por dólares. Primero, debe comprar los dólares por sí mismos y luego comprar valores con ellos.
Diversificación del dólar como saben, no hay nada superfluo. Esto también se aplica a los ahorros personales. Si mantiene todo su dinero en su propia moneda y su moneda cae repentinamente, entonces parte de sus fondos se depreciará.
Independientemente de las herramientas que decida utilizar, permita que al menos algunas de ellas, si es posible, se dividan en diferentes monedas. Si tiene un depósito, puede dividirlo en dos: uno en propia moneda y otro en dólares. Si prefiere acciones, deje que algunas sean extranjeras y se compren en moneda extranjera.
Aquí estamos pasando al momento de la diversificación de países. Si es un inversor novato, al principio puede y debe concentrarse solo en el mercado de valores nacional. Y cuando tu cuenta crezca lo suficiente, te darás cuenta de forma independiente de que los mercados extranjeros también son dignos de atención .
Pero si invierte en los instrumentos de un solo país, aumentan los riesgos políticos y económicos para sus valores. Especialmente si está de humor para inversiones a largo plazo. … Preste atención a la calificación de inversión internacional de los países, la transparencia de la información sobre los instrumentos y cuán desarrolladas y confiables son las instituciones financieras. Si tuvieras, digamos, 50.000 millones de dólares, ¿invertirías todo tu dinero solo en tu país?.
Sin embargo, una diversificación demasiado global puede complicar la gestión de la cartera. La diversificación no implica que deba comprar tantos instrumentos diferentes como sea posible, invertir en decenas de países y empresas. Más importante aún, comprenderá dónde está invirtiendo su dinero.
De cualquier manera, cualquier diversificación beneficiará a su cartera. Al apostar por los caballos diferentes y mejores en este salto de inversión, automáticamente aumenta sus posibilidades de una victoria final.