ChatGPT: cómo usar la IA como asesor financiero virtual

Desde chatbots y asistentes virtuales hasta detección de fraude y gestión de riesgos , la inteligencia artificial (IA) ahora se utiliza en muchas áreas de las finanzas . Pero, ¿qué podría hacer un sistema de inteligencia artificial como ChatGPT por su saldo bancario?

Las herramientas de IA pueden parecer demasiado complejas o costosas para los no expertos, pero los avances en el procesamiento del lenguaje natural y el aprendizaje automático podrían convertir a ChatGPT y productos similares en asistentes financieros personales virtuales. Esto significaría tener un experto disponible para ayudarlo a entender las últimas noticias y datos financieros.

Mantenerse al tanto de las noticias comerciales y las tendencias del mercado financiero es importante para tomar decisiones de inversión informadas y obtener una ventaja en los mercados. Las empresas ya utilizan estas herramientas para realizar lo que los profesionales de las finanzas denominan “ análisis de sentimiento ”.

Esto implica analizar noticias y estados financieros para generar información y predicciones para los inversores sobre acciones y otras inversiones. Por ejemplo, los modelos de IA de Morgan Stanley analizan una amplia gama de datos, incluidos artículos de noticias, publicaciones en redes sociales y estados financieros, para identificar patrones y predecir los precios de las acciones.

Los investigadores han comenzado a explorar el potencial de las herramientas de IA como ChatGPT, pero dado lo nueva que es esta tecnología, gran parte de la investigación académica aún se encuentra en las primeras etapas. Un estudio preliminar reciente , cuyos resultados no han sido revisados ​​por otros académicos, probó las predicciones de ChatGPT sobre el rendimiento del mercado de valores en función del análisis de sentimiento de los titulares de noticias.

ChatGPT determina si un titular es bueno, malo o irrelevante para los precios de las acciones de una empresa y calcula una puntuación. Esta investigación encontró una alta correlación entre las respuestas de ChatGPT y los movimientos del mercado de valores, lo que muestra cierta capacidad para predecir la dirección de los rendimientos.

Las herramientas de IA también pueden ayudar a los inversores a descifrar los anuncios de política monetaria, brindando información sobre sus posibles efectos en los mercados financieros. Otro preprint reciente evaluó la capacidad de ChatGPT para comprender lo que los anuncios del banco central de EE. UU., la Reserva Federal, podrían significar para los mercados financieros.

Comparó esto con los esfuerzos de los inversores profesionales para hacer lo mismo. El estudio encontró que, particularmente cuando los modelos ChatGPT se ajustan con precisión, son más precisos que otros modelos de aprendizaje automático utilizados por profesionales para analizar y comprender el “Fedspeak”.

Las decisiones de política monetaria, como las tasas de interés o los programas de compra de activos, pueden tener un gran efecto en los mercados financieros . Por lo tanto, la capacidad de AI para evaluar qué significarán los anuncios del banco central sobre los cambios de política para los mercados financieros podría proporcionar información valiosa sobre los efectos de estas acciones. Esto podría ayudarlo a tomar decisiones de inversión más informadas.

Orientación financiera a medida

La capacidad de identificar tendencias en sectores de mercado específicos también podría ser útil para las personas que buscan una orientación financiera más personalizada.

Por ejemplo, una herramienta de IA podría usarse para analizar datos financieros, como balances y declaraciones de ingresos, de empresas de tecnología. Podría identificar patrones que podrían indicar oportunidades o problemas. Luego, un inversor podría ajustar su cartera, aumentando potencialmente los rendimientos o incluso simplemente ayudando a reducir la exposición a ciertos riesgos.

Además de analizar las tendencias del mercado, la IA también podría usarse para crear una cartera de inversiones adaptada a los objetivos de inversión específicos y la tolerancia al riesgo de un individuo . Utilizando información sobre sus preferencias, como su situación financiera actual y su actitud frente al riesgo, por ejemplo, la IA podría generar una cartera personalizada que tenga en cuenta el nivel de rendimiento que le gustaría obtener, pero también los tipos de riesgos que le gustaría asumir. evitar.

Tu asistente, pero no tu única guía

Las herramientas de IA muestran un tremendo potencial como asistentes financieros personales, pero también presentan algunos desafíos .

Hay varios factores que las herramientas de IA pueden no tener en cuenta, como eventos inesperados o cambios en las condiciones del mercado, así como el comportamiento humano. Una herramienta como ChatGPT no puede comprender por completo las complejidades del lenguaje y la conversación humanos, lo que puede dar lugar a respuestas que carecen de profundidad y perspicacia.

También existe la necesidad de una mayor transparencia sobre cómo estas herramientas toman decisiones. Para que un inversor deje su cartera en manos de uno de estos “robots”, necesitaría poder entender, por ejemplo, cómo llega a sus conclusiones y qué datos utiliza. Algunas empresas de planificación financiera ya ofrecen asesores robóticos (servicios que usan algoritmos para diseñar planes de inversión individuales) que también pueden hacer esto, pero, por supuesto, usted paga una tarifa a los asesores financieros por esto.

También se debe considerar el potencial de sesgo en las recomendaciones de estas herramientas. Los datos de entrenamiento de ChatGPT pueden tener sesgos subyacentes que podrían afectar sus predicciones. La precisión y confiabilidad de las predicciones de ChatGPT necesitan una evaluación cuidadosa dados los informes recientes de que tiene desinformación repetida.

Ningún modelo o algoritmo único puede predecir los movimientos del mercado financiero con total precisión. Por lo tanto, las herramientas de IA como ChatGPT solo deben usarse para complementar su propio juicio, no como un reemplazo .

Si bien la IA podría ser una excelente ayuda para invertir, es importante hacer su tarea a fondo sobre las posibles inversiones, comprender y aceptar el nivel de riesgo adecuado para usted y diversificar su cartera al decidir dónde invertir.

Eun Young (EY) Oh, Senior Lecturer in Economics and Finance, University of Portsmouth

This article is republished from The Conversation under a Creative Commons license.